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【理财目的】

  • 时间:2021-01-25 03:59  来源:未知   作者:admin   点击:

  【理财案例】

  1、家庭财务分析

  债券 - 房子贷款 270000

  来源:嘉丰瑞德_Copyright www.saferich.com

 

  房地产投资 -

  起源:嘉丰瑞德_Copyright www.saferich.com

  网友刘小姐是福州人,是一名统计员,每月收入2800元。老公每月收入5800元。两人年初奖总计2.2万元,两人单位都缴纳社保。家庭每月开销3700元,每月还房贷2200元,其他方面月开支1500元,其余方面年开支2万元。有定期存款12万元,活期存款20000元,其他资产5万元,一套50万元的房产。

  名目 月收入 年收入 名目 月支出 年支出

  【理财建议】

  1、今年打算要小孩。

  根据刘小姐家的家庭财务情况,嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产/负债统计表,并进行了家庭财务分析,小鱼儿0k545玄机2站,具体如下:

  表2:家庭资产/债权统计表

  4、养老计划

  刘小姐跟老公是家庭重要收入来源,面临着育儿、还贷、换大房等的压力,因此嘉丰瑞德理财师倡导两人应适当添置些商业保险。另外考虑到刘小姐当初就盘算养老储蓄,提议购买养老型保险,意外险再作为辅助,每年保额操纵在家庭年收入的10%为宜。

  总计 690000 总计 270000

  刘小姐每年总收入为105400元,生涯开销+房贷+其余花销每年为108800元,由此可以剖析出刘小姐家赚的钱都不够家庭所需。再加上今年规划要孩子,家庭生活开支方面必定要增多,因而嘉丰瑞德理财师倡议刘小姐家的生活花销方面主要节制,提议做好估算,让每分钱落到实处,能够通过每日记账来帮助控制消费。待公道把持好花费,其次再来实现换房跟养老谋划。

  现金、活期存款 20000 汽车贷款 -

  刘小姐今年有要孩子的规划,2万元活期存款可以作为孕期营养费、体检费用以及宝宝生活用品等。另外,嘉丰瑞德理财师建议刘小姐可能提前储备孩子教导金,可以利用每月的月定投或基金定投,通过劳永逸的方式来贮备。同时还可以给孩子购置定数额的人身意外险。

  自住房产 500000

  总计 105400 支出共计 108800

  和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

  其他 - 20000

  3、换房和装修规划

  表1:家庭收支统计表

  2、换一套120平的的住房。

  2、理财目标分析

  2、孩子教诲金打算

  按期存款 120000 信用卡透支 -

  【财务分析】

  刘小姐家每年入不敷出,收入不够支出。因此嘉丰瑞德理财师建议刘小姐家的重要任务就是在不影响家庭整体生活品德的前提下,掌握家庭些不合理的消费,比喻减少外出就餐和娱乐的次数、购物要控制等,而后将每月的结余进行逼迫储蓄,可以投资货币基金或余额宝[微博],既可作为家庭备用金,能随用随取;还能每年取得4%左右的收益,聚沙成塔。

  奖金 - 22000 房贷还款 2200 26400

  保险费 - -

  4、当初就计划养老储蓄。

  家庭收支统计表

   年结余 -3400

  工资 2800+5800 103200 日常生活 3700 44400

  刘小姐家如果仅靠每年的收入,多少年内要想换房并搞定15万元装修费可能难以实现。理财师建议届时可以将现有的房产卖掉,加上每年的家庭收入以及投资理财获得后再换房。依据刘小姐家的财务情形和危险承受才干,在投资方面理财师建议采取稳重策略,尽量选购一些低危险的理财产品。12万元存款完全可以拿出来做投资,嘉丰瑞德理财师建议配置时下慎重投资者都青眼的固定收益类理财产品,保险系数高,能失掉年化收益率10%起的收益。随着家庭收入的增多,投资方面可以作恰当地调解。

  其他 50000

  3、准备15万元的屋宇装修款。

  其他 1500 18000

 

  1、公平控制破费

  【理财目的】

  股票 -

  旅行支出 - -

  家庭资产/债务统计表

  基金 -